Techcombank có mật độ nợ xấu/ tổng dư nợ (NPL ratio) ở mức 1,6% vào cuối năm 2017, mức thấp nhất trong số 1 số ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân…
Theo đánh giá của Moody’s Investor Service về vận hành của nhiều ngân hàng ở Việt Nam, chất lượng tài sản của 1 số ngân hàng đã được cải thiện về mặt bằng chung nhưng vẫn có sự phân hóa đáng kể giữa 1 số ngân hàng. Trong đây, Techcombank có mật độ nợ xấu/ tổng dư nợ (NPL ratio) ở mức 1,6% vào cuối năm 2017, mức thấp nhất trong số 1 số ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân.
Bức tranh nợ xấu ngành ngân hàng
Nếu tính cả phần trái phiếu ở VAMC và phần nợ tái cấu trúc theo Quyết định 780 của Ngân hàng Nhà nước thì bức tranh phân hóa càng rõ ràng. Là 1 trong các ngân hàng Thứ nhất đã tất toán tất cả trái phiếu ở VAMC, mật độ NPL của Techcombank biểu hiện đúng chất lượng tài sản của ngân hàng.
Trong khi mật độ NPL sau điều chỉnh trung bình của toàn ngành vẫn đang ở mức khá cao (5.7% đối có nhóm NH quốc doanh và 10.9% đối có nhóm ngân hàng tư nhân).
Một phần dựa trên đánh giá này đây mà Techcombank được Moody’s và S&P xếp hạng tín nhiệm cao nhất trong số 1 số ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân (kết quả cập nhật ở ngày 13/2/2018).
Mô hình “Rủi ro thấp, lợi nhuận cao”
Nhờ đâu Techcombank đạt được kết quả này và điều đây giúp gì cho mô hình “Rủi ro thấp, Lợi nhuận cao” mà ngân hàng đang hướng đến?
Ở Việt Nam, đa phần 1 số ngân hàng có quy trình kiểm soát và phê duyệt tín dụng chủ yếu bởi 1 số giám đốc chi nhánh. Còn Techcombank là 1 trong số ít 1 số ngân hàng tiến hành hiệu quả việc quản trị rủi ro và phê duyệt tín dụng tập trung ở hội sở, thay vì phân tán ở 1 số chi nhánh.
Techcombank đã kiện toàn biện pháp tiếp cận bạn thông qua mô hình hệ sinh thái, chú trọng vào 1 số khoản vay có rủi ro thấp, vào bạn cá nhân có lương khá và cao và giảm tỷ trọng cho vay trung – dài hạn đối có công ty. Cùng có đây, TCB tạo ra 1 số cơ chế chủ động quản lý NPL như theo dõi 1 số dấu hiệu cảnh báo, quản lý dòng tiền, dựng mô hình khả năng trả nợ…
Khi kiên nhẫn tiến hành chiến lược trên, ngân hàng này đã thành công trong việc tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn và có 1 danh mục cho vay có 88% 1 số khoản vay có tài sản chắc chắn. Đồng thời, mật độ nợ xấu cũng như 1 số khoản trích lập dự phòng liên tục giảm qua 1 số năm đã giúp đẩy mạnh hiệu quả vận hành của mô hình quản trị rủi ro tập trung.
Từ năm 2015 đến nay tỷ suất sinh lời trên tài sản đã tăng từ mức 0,9% lên 3,3% năm 2017. Đây là vế hai của phương châm “Rủi ro thấp, lợi nhuận cao”.
Thêm vào đây, việc không còn phải trích lập dự phòng cho VAMC từ năm 2018 cộng cơ cấu tài sản lành mạnh và chất lượng sẽ giúp Techcombank tập trung nguồn lực thúc đẩy chiến lược kinh doanh và tăng trưởng, trong khi 1 số ngân hàng khác vẫn phải tiếp tục xử lý nợ xấu tồn đọng. Đây là 1 lợi thế tranh giành đáng kể cho sự tăng trưởng của Techcombank trong các năm tới.
Bạn đang xem chuyên mục Tai Chinh ở QOV.VN
Bài viết liên quan
