QOV.VN – Nhiều gia đình trẻ phải cực kỳ tiết kiệm chi tiêu dành phần khá lớn để trả tiền lãi và gốc mua nhà hàng tháng cho ngân hàng.
Gần đấy, vợ chồng chị Mai Hoa (Nam Từ Liêm, Hà Nội) đang phải nhịn ăn nhịn tiêu để gom tiền trả bớt cho ngân hàng. Khoản vay 700 triệu đồng mua nhà nhữngh đấy 5 năm đang “ngốn” của vợ chồng chị dao động hơn 10 triệu đồng mỗi tháng để trả gốc và lãi cho ngân hàng.
“Thu nhập của cả hai vợ chồng chỉ được tầm 25-30 triệu đồng mỗi tháng mà tôi đã phải dành tới 10 triệu đồng để trả cho ngân hàng. Sau khi trừ đi giá thành sinh hoạt, tiền ăn học, bỉm sữa cho con, mỗi tháng chúng tôi gần như không còn lại bao nhiêu để tiết kiệm. Do đây, món vay thời hạn tới 15 năm nhưng vợ chồng tôi tính dồn tiền để trả hết cho đỡ nặng gánh”, chị Hoa tâm sự.
Tuy nhiên, gia đình chị Mai Hoa vẫn còn “sáng sủa” hơn rất nhiều so có nhiều trường hợp vay tiền ngân hàng mua nhà nhưng dự án phát triển chậm độ, nhà chưa thấy đâu mà tiền lãi hàng tháng vẫn phải trả.
Rơi vào tình cảnh này, đại diện bạn mua nhà ở dự án nhà ở xã hội phát triển chậm độ Bright City chia sẻ, chính bản thân những người mua nhà ở đấy đều là những người lao động nghèo từ những tỉnh xa về làm việc ở Hà Nội, 99% trong số họ đang phải thuê nhà ở. Vì vậy hàng tháng ngoài số tiền lãi họ vay ngân hàng thì họ còn phải bỏ ra 1 số tiền không nhỏ để trả tiền thuê nhà hàng tháng.
“Việc gánh trên vai 1 khoản nợ cùng có việc thuê nhà hàng tháng thử đặt ra 1 bài toán trong những năm tới họ mới được về ngôi nhà mình ở liệu người lao động nghèo có đủ sức cáng đáng không? Trong khi tiền sữa, tiền học cho con phải chắt bóp từng đồng, chúng tôi vẫn phải trả tiền nhà thuê, tiền nợ ngân hàng trong khi nhà mình mua chỉ là 1 khối bê tông lạnh lẽo”, đại diện cư dân ở đấy cho biết.
Theo 1 báo cáo mới ra mắt của HSBC khảo sát có 10 quốc gia, người vay mua nhà hiện phải dành dao động 40% lương để chi trả cho khoản vay mua nhà, nếu lãi suất tăng 5% sẽ có tới 47% gặp gặp khó trả nợ ngân hàng. Tuy Việt Nam không thuộc nhóm 10 nước tham dự khảo sát của HSBC nhưng có con số này cũng khá tương đồng có 1 nghiên cứu kỹ trước đây được thực hiện bởi Savills.
Tham luận ở hội thảo “Ổn định kinh tế vĩ mô – động lực tăng trưởng kinh tế năm 2017” diễn ra giữa năm ngoái, TS Phạm Văn Đại, Trưởng bộ phận Nghiên cứu và Tư Vấn, Savills Việt Nam phân tích, phân khúc nhà đất chiếm địa điểm trọng điểm trong tổng cầu khi giá thành cho nhà ở (thuê nhà, tiết kiệm mua nhà, trả góp mua nhà) chiếm dao động 30-40% lương hộ gia đình.
Ông Richard Napier, Giám đốc toàn cầu phụ trách về Vay mua nhà, Tập đoàn HSBC cho biết: “Người vay mua nhà dành trung bình gần 40% lương hằng tháng để chi trả cho khoản vay mua nhà của họ. Lẽ đây, họ cần phải cân nhắc đến khả năng lãi suất sẽ tăng lên khi lên ngân sách chi tiêu trong gia đình và nên nghiên cứu phân khúc để có được mức lãi suất tốt nhất có thể”.
Chi phí dành cho nhà cửa lớn phần chính là do giá nhà của Việt Nam thuộc hàng tương đối cao so có lương.
Theo dữ liệu của Numbeo.com vào năm 2017, giá nhà ở Việt Nam đang cao gấp 25 lần so có lương trung bình của người dân. So sánh này chỉ ra, tiềm năng và thời cơ của phân khúc căn hộ chung cư vừa túi tiền, dưới 900 USD 1 m2 ở phân khúc Việt Nam là rất lớn. Bởi lẽ đấy là dòng sản phẩm nhà ở gần có khả năng chi trả của người dân.
Theo những lý giải, việc giá nhà quá cao, gấp đến hàng chục lần lương là bởi giá đất đai đắt, những loại sắc thuế về đất đai khá cao và nhữngh thu của Nhà nước chưa hợp lý.
Tại cuộc họp có Ban Kinh tế Trung ương nhữngh đấy không lâu, ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội bất động sản TPHCM (HoREA) đưa ra 1 tài liệu, ở Hàn Quốc, giá nhà của phân khúc này gấp 5-7 lần lương của người dân. Trong khi ở Việt Nam, giá nhà vừa túi tiền, chứ không nói nhà cấp cao, đã gấp 22-25 lần so có lương trung bình của xã hội.
“Như vậy, giá nhà của chúng ta là nằm ngoài khả năng của hầu hết người dân và đây là vấn đề chúng ta phải suy nghĩ, tính toán”, ông Châu nói.
Phương Dung
Bạn đang xem chuyên mục Bat Dong San ở QOV.VN
Bài viết liên quan
